海南推进农村信用体系建设助力乡村振兴

“农民信用成了‘真金白银’!”白沙黎族自治县牙叉镇白沙居居委会书记邓海珠深有感触，自挂牌“信用村”后，村民靠着邮储银行的贷款发展产业，现在每家每户基本实现“四个一”即“一栋楼房、一辆车、一本存折和一个产业”。

眼下，我省部分农户能从银行贷款发展致富，说到底，靠的是信用。

近年来，我省农村信用体系建设逐步深入，金融机构持续推进信用建设工作，实行“集中评定、批量获客、整体授信”，持续扩大信用评定和授信覆盖面，使农村信用环境良性循环，从而促进农村经济快速发展。

挂牌信用村 村民贷款能“刷脸”了

“自从村里被评上了‘信用村’，村民贷款更便捷了!村民们特别珍惜这份荣誉，村里慢慢形成了‘守信光荣、失信可耻’的风气。”一提起被授牌“信用村”，儋州市白马井镇福村村委会主任万华善就很自豪。

据了解，福村产业以海洋捕捞为主，是儋州市渔业发展规模最大的村落，也是儋州市首个授牌“信用村”。全村共有1500多户7000人。自2016年11月挂牌信用村之后，信用户达到275户，累计投放贷款485笔共4015万元。

万华善说,福村超过一半的户数都在邮储银行进行贷款。建设信用村之前村民贷款需要联保，现在村民只要提交资料，评估符合条件后就能贷款。而且贷款不用抵押，还有政府贴息。

“我现在‘刷脸’就能贷款20万元，不用抵押担保，随用随贷，实时到账，特别适合我这种常常用‘急钱’的养殖户。”村民麦清说。麦清是村里第一个养殖户，也是第一批申请小额贷款中的一个。平时贷款主要用于养殖螃蟹和养育石斑鱼苗。麦清介绍，他2013年首次在邮储银行贷款2万元，自福村挂牌信用村后，共申请贷款5笔40万，收入也随之翻了3倍-4倍。

“因为村民还款信用良好，今年起，个人最高授信额度涨至20万元。”邮储银行儋州支行信贷员王博金介绍，通过在挂牌‘信用村’简化贷款手续，村民借了钱发展，赚了钱及时还款，“好借好还”，形成了良性互动。

“事实上，农村地区淳朴的民风已经形成天然的诚实守信传统，我们在此基础上，将其信用资源有效化，形成独具邮储特色的‘信用村’。”邮储银行海南省分行相关负责人介绍，自推行信用村建设工作以来，邮储银行海南省分行以特色优势产业集中、信用环境良好、资金需求旺盛的村委会为目标，建设“信用村”，实施 “授信”与“增信”双管齐下，构建邮储标准农村信用生态体系，扩大普惠金融受益面。自邮储银行海南省分行推进“信用村”建设以来，海南全省挂牌的174个村(农场)级单位平均获得贷款525万元，较挂牌信用村前，发放贷款增幅达60%以上。

政府增信 2千万元撬动2亿元产业贷款

“有了信贷支持，我们公司已扩大至两个生产厂区，占地面积342亩，加工干果能力增长80%以上，销售和利润都有大幅度的增长。”槟榔深加工龙头企业海南口味王科技发展公司相关负责人说。

这位负责人口中的“信贷支持”是农行海南省分行为万宁槟榔产业链定制的金融服务，由政府“背书”为万宁槟榔产业上下游的企业和农户提供信用贷款。

据了解，该模式由万宁市政府出资2000万元设立“槟榔产业风险补偿基金”，为槟榔产业链上的借款客户提供担保和风险补偿，海南农行按照“风险补偿基金”总额放大10倍，向借款客户发放贷款。同时，配套创新了“政农惠槟榔农户贷”和“政农惠槟榔产业贷”两个特色产品，分别服务槟榔产业链专业大户、个体工商户以及农民专业合作社、小微企业等。

“‘政府风险补偿基金+贷款对象’的政府增信模式，风险由‘政府槟榔产业风险补偿基金’与农行分别按80%、20%比例分担。可以说，风险基本由政府兜底，并且相比于担保公司4%的手续费和10%的保证金，该模式贷款几乎没有额外成本。”海南农行万宁市支行相关负责人介绍。

数据显示，4年来，农行海南省分行在万宁通过政府增信，累计发放槟榔产业贷款753笔，金额达8.8亿元。

除了政府“增信”，农行海南省分行探索将党建与普惠金融相结合的发展模式。“我们正探索‘党建+信用村’建设。”农行海南省分行相关负责人说，通过基层党建与信用村开展“共建共联”等形式，发挥基层党组织战斗堡垒作用，带动信用村建设，实现基层党建、业务推进与乡村治理、美丽乡村建设的同推进、共发展。

整村授信 优化农村金融信用环境

因为缺乏抵押物，农户、弱势合作社及农村小微企业难以享受支农惠农信贷金融服务。今年以来，人行文昌市支行创新“整村授信”模式，不仅拓展了金融支农惠农渠道，也进一步优化了农村信用环境。

据悉，“整村授信”针对农户不同信用等级，在贷款额度、期限、利率等实行激励手段，使信用较好的农户享受到倾斜的信贷政策及快捷、优质的金融服务，有效强化了农户守信意识，深化了农户对“信用即财富”的理解，促使农户珍惜自己的信用记录，营造了良好的信用氛围，优化了农村信用环境，助推农村信用体系建设。

同时，文昌大众村镇银行引入数字科技力量，把“数字化小微信贷风险计量技术”融入农户授信系统，利用线上、线下相结合的方式，帮助村镇银行快速、低成本地开拓农村小微金融市场，有效提升风险防范能力。

俗话说“好借好还，再借不难”，信用环境良性发展，更多的资金投入，农村经济融资渠道也更加宽泛。截至今年9月末，“整村授信”开展5个月，文昌市会文镇阳光村委会、抱罗镇抱振村委会、东郊镇豹山村委会等9个村委会农户授信金额超过3000万元。（来源：海南日报   记者：洪佳佳 梁磊 林慧）